Busco financiación para proyecto

Es otra de las consultas que nos hacen de manera frecuente, busco financiación para mi proyecto de negocio pero desconozco que tengo que hacer.

Situaciones como estas aunque se repiten de manera continua en el sector financiero suelen salir rechazadas de antemano al no hacer los clientes las gestiones de manera correcta.

Porque lo que no puede ser es que sea la financiera quien tenga que explicar a su cliente como debe de hacer la solicitud en uno de estos casos.

Las financieras te pueden indicar que documentación les tienes que aportar y demás cosas pero no como debes de iniciar la tramitación del crédito.

Y por lo visto en Grupo Avanza es el motivo principal de porque dichas personas acaban con la operación anulada antes incluso de empezar.

Busco financiación para mi proyecto de negocio y errores habituales al comenzar con la tramitación

En nuestra opinión el mayor error de todos es que la persona haga la solicitud de préstamo sin tan siquiera tener nada hecho.

Es decir, acude a la empresa sin tener nada preparado y haciendo constar su voluntad de firmar un préstamo sin aval y en base a una idea de negocio.

¿Tienes la idea de negocio,  la puedes presentar?

La mayoría dicen no, ¿Curioso verdad?

Pues sí, es frecuente que cuando un emprendedor quiera llevar un proyecto de negocio ni tan siquiera documente el mismo en un plan de negocio, plan de viabilidad siendo lo que cualquier asesor te recomendaría.

Seguramente tiene mucho que ver el hecho de que aquí los emprendedores no quieren perder tiempo haciendo el plan de negocio.

Hacer un plan de negocio /viabilidad el cual se tiene que hacer antes de saber cualquier cosa con la financiera no suele ser de interés por el tiempo que se pierde.

La mayoría de empresarios llevan a cabo sus proyectos o ideas sin tener esto preparado.

Y eso no es problema, pero siempre que uséis vuestros fondos.

Si pretendéis que sea una financiera quien os financie si tendréis que presentarlo, y si no pagad a un profesional para que lo haga por vosotros.

Lo que en ningún caso aconsejamos es que os presentéis a ninguna financiera (da igual que tipo de financiación ofrezca) sin esta documentación.

Aquí os podríamos contar muchas anécdotas de cuando en Grupo Avanza tramitábamos estos préstamos para negocios sin aval.

Porque es algo que no hacemos desde hace tiempo, o se presentan garantías o no hay nada que hacer.

busco financiación para proyecto

Clientes que hacían la solicitud de préstamo y cuando se les decía que primero tenían que presentar un plan de negocio al cabo de unos días lo presentaban siendo de “risa “por el contenido existente.

Un plan de negocio de 3 hojas prácticamente en blanco y sin ninguna información valiosa para la financiera.

Un plan de negocio tiene que hacerse de manera profesional, no solo debe de tener suficiente conteniendo sino que se ha de poder justificar con números la viabilidad del negocio.

Inventarte los números o directamente poner contenido “copia y pega” como llegábamos a ver al final solo sirve para una cosa, para que te denieguen cualquier solicitud que hagas.

Financiación destinada a emprendedores cuando solo pueden aportar la idea

Aunque no es lo habitual en el mercado si podemos encontrarnos con diferentes opciones financieras para emprendedores.

En este caso el emprendedor no es que no aporte aval, es que ni siquiera puede aportar como garantía la empresa al ni siquiera existir.

Al hablar de préstamos para proyectos de negocios es un tipo de financiación en donde la empresa financia en base a la idea.

Es importante no confundir los préstamos para empresas cuando la empresa ya existe con estos, pues no son para nada similares.

De todas las alternativas de financiación a emprendedores el capital riesgo seria seguramente nuestra primera elección.

Si te dices “busco financiación para proyecto” valorarlo.

No es fácil de conseguir al no ser muy conocida en España pero si sabemos cómo tomar contacto es una de las mejores.

¿Cómo se toma contacto con el capital riesgo?

Complicado dar respuesta a esta pregunta siendo además uno de los grandes secretos de los asesores financieros que tramitan esta “financiación”.

Nosotros aquí lo único que podemos decir es que lo que mejor funcionan son los contactos y el boca a boca.

Para lograr esto un buen comienzo puede ser acudir a las diferentes ferias y congresos en donde se habla acerca de esta financiación al acudir profesionales del sector….

Sé que conlleva una pérdida de tiempo importante pero es eso o bien pagar a un profesional para que haga las gestiones por vosotros.

No hay otra si queréis hacer las gestiones por capital riesgo.

Luego tenemos otras opciones como es la financiación ENISA (Financiera publica la cual financia a emprendedores en base a proyectos de negocio).

El Crowdfunding estando cada vez más de moda también puede ser una opción aunque siempre que tu proyecto sea realmente innovador.

Negocios tradicionales y sin valor añadido suelen tener poca cabida en las alternativas de financiación para emprendedores.

Si tu idea de negocio no es innovadora seguramente los préstamos bancarios y de capital privado sean tu mejor elección.

Las alternativas de financiación que hemos comentado todas ellas buscan un carácter innovador, quizás el capital riesgo siempre que se demuestre rentabilidad puede hacer excepciones, el resto es complicado.

Espero que con este artículo desde Grupo Avanza os hayamos podido ayudar a buscar respuestas en la financiación empresarial.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Startup y préstamos

Cuando uno lanza una startup es frecuente que uno de los mayores problemas se los suelan encontrar con el apartado de los préstamos.

Con la idea de mejorar la situación de muchas startups en nuestro país vamos a explicarte en unos resumidos pasos como puedes conseguir financiación siendo un negocio recién creado.

Por supuesto cada caso es diferente, habrá emprendedores que puedan hacer un buen uso de los consejos dados por Grupo Avanza consiguiendo así resultados positivos y habrá otros que no consigan por el contrario lo que desean.

Es algo que hay que entender, más todavia si eres un emprendedor que deseas conseguir un préstamo para tu startup sin aportar avales por medio.

Porque esa es una de las características de aquellas personas que tramitan préstamos para poner en marcha sus negocios, el hecho de que casi todos quieren la financiación pero no pueden / quieren aportar garantías frente a la entidad financiera que lo tramita.

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Solo por eso has de saber que las posibilidades de conseguir financiación se ven reducidas pues lo que menos gusta a cualquiera de estas empresas de préstamos es ver que son ellas las que cargan con todo el riesgo de la empresa.

Y en parte es normal, las startup que lo tienen más difícil para acceder a la financiación son aquellas en donde el emprendedor no esta dispuesto a invertir ningun dinero en su proyecto asumiendo por tanto cero riesgo.

La financiera claro se pregunta, ¿Porque voy a asumir yo todo el riesgo y el emprendedor ninguno?

Puedes preguntar a cualquier entidad bancaria, prestamista o negocio que se dedique a financiar a startups y veras que todos dicen lo mismo.

En el otro lado tenemos a las más valoradas siendo estas startups en donde los socios constituyentes han invertido dinero.

Una startup que necesite por ejemplo 100 000€ de financiación en donde los socios creadores hayan invertido de manera previa unos 200 000€ por ejemplo es una empresa bien vista por prácticamente todas las entidades.

Una vez aclarado este punto siendo el primero que queríamos tratar vamos a explicar los pasos a seguir por las startups para conseguir financiación:

Conseguir financiación para la startup:

1) Lo principal si necesitas dinero para llevar a cabo tu proyecto empresarial es que cuentes con toda la documentación necesaria para así poder presentarla ante terceros.

Y cuando hablo de terceros estoy hablando de todo tipo de entidades a los que les puedes presentar estas operaciones.

No entraremos en detalle en Grupo Avanza acerca de todas las empresas que conceden préstamos para emprendedores pero os diré que hay muchas, empresas privadas y publicas.

Bancos, empresas de capital privado, entidades de capital riesgo, business angels , entidades publicas como el Enisa (quedaros con este nombre pues es de todas seguramente nuestra opción preferida)

Si por alguna razón no sabes como elaborar tu proyecto de negocio antes incluso de plantearte pedir financiación tienes que resolver este asunto.

Tampoco es que sea algo difícil, en España contamos con numerosos organismos como puede ser la cámara de comercio, el CEEI los cuales incentivan la creación de empresas ayudando a los emprendedores en todo lo que necesiten.

Entre otras cosas les ayudan precisamente con la preparación de documentación y con el aprendizaje.

Lo que es seguro es que sin tener la documentación preparada no es buena idea pedir ningún préstamo pues es ir al fracaso seguro.

Como alternativa puedes acudir a algunas de las intermediarias financieras existentes las cuales te pueden ayudar a crear el plan de negocio pero cobrándote por ello.

2) El siguiente punto y una vez tienes toda la documentación es filtrar donde vamos a hacer la solicitud.

Para saber donde y como hacer la tramitación hay que dar respuesta a estas preguntas ¿Que tipo de startup estoy presentando, una tradicional sin nada novedoso, una empresa innovadora, tecnológica?

Hay que conocer el proyecto que presentas pues no todas las entidades aceptan todos los proyectos que se presentan.

Por ejemplo, si tu proyecto de negocio es crear una inmobiliaria (negocio nada novedoso y en el cual hay miles de empresas ya en España) olvida la opción del Enisa así como del capital riesgo.

Ambas entidades buscan sobre todo empresas innovadoras relacionadas con la tecnologia, empresas tradicionales no suelen generar interés en ellas.

Solo existe una opción y es que la inmobiliaria le de un enfoque innovador, diferente al del resto de empresas que ya hay en el mercado dedicadas a lo mismo.

Si tu negocio es crear una empresa poco novedosa tendrás que centrarte en las opciones tradicionales de financiación, bancos y préstamos entre particulares sobre todo.

Por el contrario si tienes una startup innovadora, donde la innovación es lo principal aparte de la opción de las financieras se te abren nuevas vías como el capital riesgo, el crowfounding, entidades como Enisa…

Actualmente se valoran sobre todo empresas innovadoras y relacionadas con el sector tecnológico por encima de otro tipo de sectores empresariales.

3) Presenta tu proyecto de negocio de manera seria y organizada.

No vendas el negocio como si fuera el negocio del siglo y mucho menos pongas cifras poco realistas pues es la manera más sencilla de recibir el no por respuesta.

Tienes que hacer ver a los interesados el potencial de negocio de manera rápida pudiendo ademas razonarlo de alguna forma.

Si no lo puedes demostrar es que no es verdad, ten preparada en consecuencia documentación que te permita poder hacerlo.

En este apartado también debes de tener en cuenta otro aspecto del cual no se habla mucho.

Cuida tu presencia pues puede influir en la toma de decisiones empresariales.

No debería de ser así pero la presencia, la forma de hablar…suele también influir a la hora de si un proyecto continua hacia adelante o no.

Una persona que continuamente se expresa mal o incluso falte el respeto a las personas con las que esta lo tiene realmente difícil por muy bueno que su negocio.

No solo pasa por cierto en la presentación de negocios, en cualquier ámbito de la vida ocurre (al ir a una entrevista de trabajo, al querer pedir un préstamo en la financiera de turno…)

4) En este punto ya solo te queda esperar y negociar.

Si tu startup la consideran como una buena opción de inversión debes de negociar con la parte correspondiente los términos de la inversión, porcentajes…

Todo depende de donde hayas acudido, no se negocia lo mismo con un socio capitalista o inversor que con una entidad financiera.

Mientras que con la financiera intentaras negociar los tipos de interés, carencia entre otras cosas con los inversores seguramente lo que negociaras serán los porcentajes de propiedad, su gestión dentro del negocio…

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Préstamos para Emprendedores

Así como desde avanza en los últimos artículos hablamos sobre los préstamos para parados (enlace) y los préstamos para pensionistas explicando en profundidad el funcionamiento de este tipo de préstamos rápidos así como su uso y función en el mercado, en este articulo nos gustaría hablar sobre uno de los crédito más demandados actualmente que no es otro que los préstamos para emprendedores

Como su propio nombre indica estos préstamos están destinados exclusivamente a aquellos que tienen en mente crear un nuevo negocio. No incluimos aquí dentro los préstamos para empresas de los cuales ya hemos hablado en más de una ocasión en donde quien solicita el dinero es una empresa /autónomo con la diferencia de que se trata de un negocio ya en funcionamiento y establecido en el mercado.

Nos vamos a centrar ahora en los diferentes préstamos existentes en el mercado para crear una empresa. Para diferenciar los tipos de financiación diferentes que hay lo haremos por puntos.

Tipos de préstamos para emprendedores:

❶ En primer lugar vamos a hablar de los préstamos bancarios que hay destinados para los emprendedores que son muchos y variados. De hecho casi todas las entidades financieras del país (Caixa, Santander, BBVA…) tienen un préstamo con estas características si bien es cierto que en muchos ocasos el préstamo anunciado luego es difícilmente realizable.

Así pues vamos a hablar sobre cada uno de estos préstamos para ver las diferencias existentes entre cada uno de ellos.

Bankia: Es una de las entidades que más están apostando por este tipo de préstamo ( quizás por las ayudas públicas recibidas por el estado que en cierto modo les obliga a hacer una labor más social y ayudar a fomentar el ser emprendedor en España)

El préstamo que ofrece Bankia se llama “Préstamo Pyme” y básicamente tiene como misión la de financiar las adquisiciones de activos de la empresa que comienza mediante la compra de terrenos industriales, locales comerciales…es decir, la compra de activos productivos. También aparte de la compra incluyen la construcción y la reforma de estos bienes, eso sí, la financiación tiene que tener uno de estos destinos.

En cuanto al préstamo se trata de un préstamo a largo plazo con tipos de interés más o menos bajos y los cuales se negocian de manera independiente en cada operación, es decir, habrá operaciones con más tipos de interés y otras con menos, en función del riesgo variaran los intereses.

Unicaja: El nombre del préstamo que venden no podría ser más claro “Préstamo primera empresa” Este préstamo es muy diferente al que ofrece Bankia tanto en importes como en plazos de devolución. Este préstamo se concede a jóvenes emprendedores que necesitan esa financiación para iniciar su proyecto de negocio. El primer análisis de viabilidad que realiza el banco para comprobar si el préstamo puede ser viable o no es el propio proyecto que presenta el emprendedor.

En cuanto al préstamo el importe máximo es de 18 000€ y el banco puede dar hasta el 80% del capital solicitado. Los tipos de interés varian según quien realiza la solicitud así como los productos financieros que contrate con el préstamo (seguros, pólizas…)

Plazo máximo de 5 años para hacer la devolución.

Es importante tener en cuenta que el banco no mira solamente la viabilidad del proyecto sino que también tiene en cuenta el personal que hay detrás de la empresa mirando su historial…

Banco Sabadell: Dentro de esta entidad financiera podemos hablar de dos créditos para emprendedores. Por un lado estaría el “Préstamo para emprendedor” el cual tiene como misión financiar proyectos de emprendedores en donde se busque el autoempleo o bien la intención de vender el proyecto en el extranjero.

Este préstamo si financia el 100%, puedes conseguir una carencia de hasta 12 meses y el plazo de devolución máximo es de también cinco años.

Catalunya Caixa: Otro banco de la comunidad catalana que apuesta también por los emprendedores. Podemos hablar de su “Préstamo Pyme” destinado  a empresas con un nivel de solvencia alto no importa si son empresas pequeñas, microempresas, mediana o grandes. También valoran positivamente las empresas que trabajan con el sector público.

En segundo lugar esta “Bstartup” que es un banco especializado en estos asuntos.

Quizás esta opción no es la mejor para un emprendedor que quiere empezar, sin embargo si puede serlo su otro crédito “Préstamo emprendedores” que ahora si tiene todas las características que lo convierten en una financiación interesante para la persona que desea crear un nuevo negocio.

El importe máximo es de 40 000€, no tiene comisiones de apertura, interés del 9,50% y además está destinado a personas que quieran abrir una nueva empresa o bien lo hayan creado en los 34 meses anteriores.

LaCaixa: También esta entidad a través de su banco Microbank (dedicada sobretodo a los microcréditos) ofrece préstamos de pequeño importe a los emprendedores de hasta 25 000€ para empresas de pequeño tamaño (microempresas)

❷ Fuera del sistema bancario podemos hablar de los préstamos privados (préstamos entre particulares) existentes en el mercado enfocados para los emprendedores.

Dentro de esta forma de financiación podemos encontrarnos con micro préstamos, préstamos entre particulares en donde son personas las que financian a otras personas para llevar a cabo proyectos de negocio…(Hay dos tipos de plataformas, las que invierten n forma de préstamos y las que invierten en forma de socios)

El crowfounding por ejemplo que es una de estas formulas que tiene el emprendedor para obtener dinero fue regularizado hace poco por el gobierno haciendo más seguro tanto para inversor como solicitante poder realizar una de estas operaciones financieras. Aunque esta fórmula no es 100% un préstamo es una manera que tiene el emprendedor de poder financiar su proyecto.

También podemos hablar de los préstamos con aval en los que generalmente el cliente puede conseguir el préstamo adaptándolo a sus necesidades aunque con el inconveniente de que necesita avalar el préstamo con una garantía inmobiliaria para poder sacar la operación adelante. Lo habitual en este préstamo es que el préstamo se adapte tanto en el importe que puede pagar de cuotas, en la forma de hacer los pagos así como en los plazos. ( son créditos flexibles)

¿Hay muchos otros préstamos para emprendedores? Si, ¿daría tiempo a explicar cada uno de ellos y como se suelen usar? No.

En conclusión, en el mercado hay multitud de ofertas para los emprendedores que necesitan conseguir financiación, lo importante es saber donde acudir en base a nuestra situación financiera y entender que donde en un sitio nos dicen NO en otro sitio pueden decirnos SI.

 

Préstamos para emprendedores en España

¿Eres un emprendedor? Encuentra la financiación que necesitas

Si eres un emprendedor y en ningún sitio consigues la financiación que necesita tu proyecto para darle forma una opción podemos ser nosotros.

Depende del tipo de operación que estemos buscando podemos intentar tramitarte la operación o no. Si lo que buscas es un préstamo ICO por ejemplo actualmente no los estamos tramitando, aunque sabemos de la utilidad de este tipo de operaciones cuando se aprueban (difícil).

Es por ello, que te buscamos opciones de financiación para que puedas empezar con tu negocio, porque ya conoces el dicho, sin prisa pero sin pausa.

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