Viventor Plataforma Internacional de Peer to Peer

viventor

En el mercado del Crowdlending o Peer to Peer Viventor es una de las plataformas a nivel internacional que podemos llegar a recomendar.

Empezó a funcionar en 2015 habiendo prestado a 2018 más de 35 883 398,62 euros.

Actualmente cuenta con más de 3921 inversores en la plataforma habiendo estos obtenido más de 272 000€ en intereses.

viventor

Sin embargo esta empresa es algo diferente a las habituales que estamos acostumbrados.

Ya hemos conocidos otras entidades dedicadas al crowdlending en España como pueden ser:

En el caso del Crowdlending Viventor podríamos decir que funciona a nivel internacional buscando un tipo de inversión diferente.

De hecho si entráis en su web podréis comprobar como esta en Ingles no en Español.

Sin embargo los inversores pueden invertir desde cualquier punto no siendo esto nunca un problema.

Además de esta diferencia Viventor ofrece una garantía de cobro.

Es diferente con respecto a otras plataformas ya que ninguna te garantiza recuperar el capital invertido.

De hecho hay gente en plataformas como Comunitae o Lendico en donde hay quejas acerca de la pérdida del capital prestado.

Que por otro lado desde nuestro punto de vista es lógico al tener riesgo la inversión.

Tipo Crowdlending o Peer to Peer
Destinado A Pymes, emprendedores y Autonomos
Finalidad Financiar una Empresa
Importe Desde 50 000 euros
Hace falta aval No
Acepta Asnef No
Tipo de Interes Desde Euribor + 2%
Devolución Mensual hasta un máximo de 5 años
Tiempo Tramitación 5 días de media
Requisitos Ser empresa o emprendedor, tener proyecto viable.
Comisiones No hay comisiones al inversor
Desde el movil Si
Web Pagina Oficial

Que es Viventor

Es una plataforma de préstamos p2p con garantía de cobro.

Actúa como intermediaria entre los inversores o prestamistas que desean invertir dinero y las empresas que necesitan financiación.

Se la llama P2P al ser otras personas o empresas quienes prestan a otras.

Modelo de financiación el del Crowdlending o Financiación Colectiva que lleva años ganando en popularidad, no solo en España sino en otros países.

Contar con una alternativa financiera al banco cada vez se valora más.

Garantizan el capital invertido siendo una entidad la cual opera en países como Alemania, Francia, Rusia o España entre otros.

La innovación en esta empresa es que aseguran el capital prestado por parte de los inversores incluso aun cuando el préstamo ha sido fallido.

Este aspecto del negocio lo veremos un poco más tarde al ser difícil poder garantizar el cobro del capital prestado.

Garantizar la Inversión es uno de los aspectos diferenciadores con otras empresas de Inversión Colectiva.

Como funciona Viventor en la firma de Préstamos

Su funcionamiento es el mismo que en otras plataformas dedicadas al Crowdlending.

Digamos que tiene un Marketplace en donde se muestran las oportunidades de inversión en Préstamos.

Allí aparecen las solicitudes de financiación indicando la rentabilidad generada y demás información necesaria.

Los inversores con esta información pueden decidir qué tipo de inversión es la que más les interesa y así tomar su decisión.

Los inversores de Viventor pujan por cantidad y tipo de interés.

Crowdlending

Entre las principales características de esta web podemos señalar:

  1. Viventor es una plataforma en la que se muestran préstamos de otras plataformas.

Según el tipo de préstamo estarán diferenciados según entidad.

A esto se le llama Loan Originator traducido al español Originador del Préstamo.

Esto lo que básicamente quiere decir es que la gestión del riesgo es externa pues son otras entidades las que analizan el riesgo de las operaciones crediticias.

Como ventaja podemos señalar que el volumen de préstamos será importante al mostrar la entidad las solicitudes existentes en diferentes entidades.

  1. Garantizan el cobro del capital prestado

A algunas personas les puede resultar extraño y con razón siendo lo que os vamos a mostrar.

Según señalan desde Viventor la plataforma garantiza el cobro del capital invertido incluso aun cuando se produce un impago o fallido.

¿Cómo pueden garantizar el cobro de la deuda?

Lo que dicen ellos es que los préstamos tienen una garantía siendo esta la propia empresa.

Si el negocio no puede pagar se ejecuta la garantía cobrando así la deuda.

Hasta ese momento la propia plataforma provisiona el préstamo en su balance para una vez resuelto el conflicto realizar una compensación con la liquidación de la garantía.

En caso de que la morosidad del prestatario se alargue en más de 180 días la empresa de préstamos ejecuta la garantía de recompra pudiendo así el inversor recuperar su dinero.

Recomendamos ejercer la opción de recompra en caso de Préstamo Fallido a pesar de llevarlo luego al mercado secundario

Todos los préstamos cuentan con esta garantía de recompra aplicando también intereses de demora en caso de que se produzca un retraso en el pago del crédito.

En Resumen:

  • Si los solicitantes del crédito se retrasan más de 60 días Viventor te ofrece la Recompra del préstamo.

No estás obligado a ejercer este derecho, puedes también mantenerlo y esperar a cobrarlo con los intereses de demora o venderlo en un mercado secundario.

  • La plataforma que origina el préstamo tiene un participación del 5% en todos los créditos.
  • En el proceso de ejecución (de 60 a 180 días) la plataforma provisiona en su balance el impago eliminando de esa forma tu riesgo.

Quien puede invertir en estos préstamos

Puede invertir cualquiera no siendo necesario aportar grandes cantidades de dinero.

A partir de 10 euros siendo la cantidad mínima de inversión cualquiera puede hacerlo.

Gracias  a la publicación de préstamos constantes y las herramientas tecnológicas esto nos va a permitir invertir de la misma forma que lo hacen en los países anglosajones con Lending Club y Prosper a través de LendingRobot.

Al estar todo el proceso automatizado y externalizado a las empresas Originadoras de Préstamos la plataforma se limita a ofrecer las opciones, poco más.

Condiciones de los préstamos Viventor

En esta sección vamos a descubrir algunas de las condiciones que tienen estos créditos entre personas.

Ausencia de comisiones

Lo primero a señalar es que la plataforma no cobra comisión al inversor que pone el dinero.

Siendo algo poco habitual pues en España las únicas que no aplican por el momento comisiones son Ecrowd y Loanbook.

 Grow.ly suele cobrar poco 0,85% pero cobra.

El resto los porcentajes de comisión suelen superar claramente el 1% del capital invertido.

Esto implica una menor rentabilidad para el inversor lo cual no vemos aquí.

Funciona con todo el Mercado Europeo

Esto lo que quiere decir es que el volumen de operaciones salen de las plataformas vistas en Europa.

Trabajar en diferentes países de forma centralizada te permite poder sacar al mercado operaciones a nivel internacional.

Y una de las características del Crowdlending es la transnacionalización al ser algo que vamos a ver cada vez más.

Los inversores no solo invertirán en préstamos en sus países sino que lo irán haciendo a empresas situadas en otros lugares.

Según la infraestructura con la que cuente cada plataforma esto será algo posible.

En la inversión en Pymes puedes ver diferentes Préstamos a empresas a nivel internacional. Esto es algo que cada vez vamos a ir viendo más en el Crowdlending.

Riesgo según garantía

A diferencia de otra plataforma esta en lugar de controlar el riesgo de impago lo que hace es controlar el ratio del préstamo según garantía.

Este porcentaje lo que nos muestra es que porcentaje del préstamo representa el total de la garantía.

Si el ratio es de un 30% significa que nuestro capital está asegurado sobre una garantía que vale más de 3 veces lo que hemos prestado teniendo así el capital garantizado.

La media en Viventor de este ratio/préstamos garantizados es del 28,45%.

Rentabilidad obtenida por parte de los inversores

Al haber dos tipos de préstamos la rentabilidad depende de la financiación realizada.

  • Préstamos hipotecarios generan una rentabilidad entre el 6% y el 7%.
  • Créditos al consumo genera una rentabilidad del 10 al 12%.

Para ser lo que ellos llaman un préstamo garantizado al tener el capital garantizado no está nada mal.

Mercado Secundario

La plataforma cuenta con un Mercado Secundario por si deseas vender tu préstamo a otros inversores.

Sin embargo a nuestro modo de ver es poco importante pues se suele recurrir a él en caso de fallido.

Y teniendo en cuenta que te pueden recomprar la deuda es mejor escoger esta opción al estar asegurada.

Actualmente tienen más de 180 préstamos en venta en el mercado secundario de inversores los cuales han preferido vender sus derechos de cobro.

Por lo que hemos comprobado la mayoría de estos son de la empresa Twinero siendo esta una entidad dedicada firmar microcréditos.

Riesgos existentes

Por mucho que el capital este garantizado siempre hay algo de riesgo.

Ahora bien se supone este es mínimo primero porque el capital prestado nos lo garantizan y segundo porque el riesgo lo gestiona una entidad externa.

Es decir, es otra empresa quien se encarga de llevar el análisis de riesgos de la operación.

A esto tenemos que sumar el hecho de que se trata de una Empresa Letona estando supervisada por las autoridades de dicho país.

La cuenta bancaria es del Swedbank AS siendo la filial del Banco Sueco Swedbank AB líder en países Nórdicos y Bálticos.

viventor españa

¿Quién está detrás de Viventor España?

El 51% de la compañía pertenece a Finstar Financial Group  siendo la encargada de llevar la gestión de cobros en caso de ser necesario (concurso de acreedores).

Finstar existe desde 1996 siendo una entidad con experiencia y recorrido en el sector financiero y en el de las nuevas tecnologías.

Se podría decir que es un caso parecido al de Funding Circle la cual esta supervisada por Gran Bretaña pero opera luego en España.

Esta es la filial de Prestamos Prima siendo una entidad con sede en Barcelona la cual ofrece desde hipotecas hasta préstamos al consumo.

La principal incógnita a nuestro modo de ver es saber que no está supervisada por las autoridades Españolas lo cual lleva un mayor nivel de riesgo.

Al no estar supervisada ni regulada en España sino en Letonia esto implica que sus normativas pueden ser muy diferentes.

Atención al cliente y datos de contacto

Si deseas ponerte en contacto con la plataforma recordarte que esta se encuentra fuera de nuestro país.

Aun con todo esta es la información de contacto que hemos encontrado en su página web.

Teléfono Viventor +371 660 555 00

Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 9:00 a 19:00

Esta domiciliada en Audeju 14-3 en Rtga , LV 1050.

Contacto desde la web de la empresa Contacto desde la web de la empresa
Aunque puedes hacer la gestión por teléfono es mejor hacer la tramitación desde la web de la entidad

Opiniones sobre Viventor

Si eres un inversor español en nuestra opinión y si buscas seguridad es mejor que acudas a las plataformas de Crowdlending Españolas.

El que no haya una filial de Viventor en España puede no gustar a la mayoría de estos inversionistas los cuales buscan tener un trato directo con las plataformas.

También tenemos que señalar el hecho de que esta supervisada y controlada no por España sino por otro país de Europa.

Esto también es algo que suelen valorar los usuarios de este tipo de plataformas P2P.

Por lo demás y siempre que se cumplan las condiciones marcadas por la entidad nos parece una buena opción.

Tener los préstamos garantizados pudiendo así recuperar el capital en caso de fallidos o impagos la convierte en una a tener en cuenta.

También el hecho de ser una plataforma de plataformas al poner a disposición de los inversores diferentes oportunidades a nivel internacional.

La gestión de riesgos es externa llevando el control otras entidades.

Por ello es que nuestras Viventor opiniones son favorables.

Evidentemente si estuvieran en España estando supervisadas por los organismos de aquí la daríamos una mejor valoración pero igualmente es positiva.

Nuestra valoración final es de un 4 sobre 5 siendo así de notable.

Aunque no hemos encontrado muchas opiniones por internet acerca de la misma os ponemos las encontradas en foros, reviews y demás.

Andrés opina “No conocía la inversión a particulares, por el momento la cosa me va bien”

Alex opina “Lo que más me ha llamado la atención es que garantizan el capital prestado”

Nuria opina “No me gusta que no haya una web en Español tampoco pudiendo contactar con ellos por teléfono en Castellano”

Julia opina “Como puedo invertir poca cantidad de dinero la suelo usar para diversificar mis ahorros”

Observamos como en general la opinión de sus usuarios es positiva, por ello creemos puede ser una alternativa a aquellos que busquen una rentabilidad diferente.

Esa es la conclusión final acerca de Viventor ¿Te gustaría decirnos algo?

Einicia ¿Puedes financiar tu proyecto con Crowdfunding?

einicia

Einicia es una plataforma de Crowdfunding la cual surge a raíz de la Ley del Fomento de la Financiación Empresarial de Abril de 2015.

Ahora que el sector del Crowdfunding está regulado en España viéndose además un crecimiento en la demanda de esta financiación este tipo de negocio cobra un mayor protagonismo.

Como tal la plataforma es un punto de encuentro entre inversores y personas emprendedoras dispuestas a comenzar un nuevo negocio.

Por si fuera poco los responsables de la plataforma dan un asesoramiento legal en todo momento para ayudarles en el proceso.

einicia

Su lema lo deja muy claro “Tu éxito es nuestro éxito”

Los profesionales de Einicia te ayudan en el proceso de documentación, en le generación de campañas de publicidad y demás.

Además busca fomentar la comunicación entre empresarios, inversores y emprendedores acercándolos a la economía real fomentando así la economía colaborativa.

En este tipo de economía todos se ayudan y así salen ganando.

Tipo Crowdfunding
Destinado A cualquiera
Finalidad Crear Proyecto
Importe No hay limite
Hace falta aval No
Acepta Asnef Si
Tipo de Interes Según Proyecto
Devolución Mensual
Tiempo Tramitación No hay
Requisitos Tener proyecto de negocio o Social
Comisiones Si
Desde el movil Si
Web Einicia.es

Como funciona Einicia

El funcionamiento de esta plataforma es realmente la misma que la vista en otras entidades.

El proceso si eres inversor sería el siguiente:

  1. Ingresas a la web de la empresa en einicia.es
  2. Una vez dentro te registras como inversor y accedes a tu cuenta.
  3. Escoge el proyecto que te interesa para invertir.
  4. Invierte.

Qué tipo de inversión es esta

Al tratarse de un préstamo a través del Crowdlending Einicia lo que ofrece es un tipo de interés por el capital prestado.

El precio del dinero se establece según diferentes parámetros como son importe, plazo o riesgo de la operación.

Luego tenemos por otro lado el Crowdfunding de Inversión en donde el inversor lo que obtiene son acciones de una empresa.

No se le paga en tipos de interés sino que la rentabilidad la obtienen de los beneficios que obtenga la empresa en cuestión.

Que tarifas tiene la plataforma

Einicia Crowdfunding PFP cobra a los promotores de los proyectos en caso de alcanzar el éxito en la campaña de financiación.

Si se obtiene al menos el 90% de la financiación solicitada.

-No cobran por realizar el estudio del proyecto.

-Si se trata de una financiación participativa en acciones la plataforma cobra un 4% sobre el capital obtenido.

-Si se trata de la firma de préstamos la tarifa será de un 2% sobre el capital obtenido.

Además de esto si en la campaña de financiación se alcanza el 90% del capital solicitado se aplica la siguiente tarifa:

Einicia cobra a los emprendedores por las transferencias de fondos a través de la Entidad de Pago Autorizada un 1% del capital invertido + 0,15€ por operación realizada por parte de los inversores.

Así mismo los gastos ocasionados por trámites legales como puede ser notaria o registro mercantil los abonara siempre el promotor del proyecto o emprendedor.

En cuanto a los servicios de agente de cálculo y pagos (quien controla el pago de dividendos, intereses y demás) será realizado por Alternative Financing, Estructuración y Originacion SL teniendo una comisión del 0,65%.

La plataforma no cobra comisiones a los inversores por participar en los proyectos en ningún momento.

Tampoco por mantenimiento ni por gestión de la cuenta.

Como puedo iniciar mi Proyecto

Si eres emprendedor y te gustaría poder obtener financiación participativa esta opción te puede interesar.

A continuación te mostrarnos los pasos a seguir para solicitar esta financiación.

✅Ingresa a la web y regístrate como emprendedor

✅Envía tu proyecto para que pueda ser analizado por parte de la entidad.

✅Contestación acerca de si puede ser o no viable.

En caso de ser viable se incluye tu proyecto en la ronda de financiación.

✅Si logras alcanzar la financiación deseada firmas la misma.

El proceso es el mismo que el que veríamos en otras plataformas aquí tratadas.

Proyectos que podemos ver en einicia.es

Actualmente puedes ver diferentes tipos de proyectos empresariales.

Tanto en forma de préstamos como de inversión.

También hay una sección de Proyectos Sociales siendo esto similar a lo que veríamos en las plataformas de Micromecenazgo.

En este último caso quién financia lo hace sin esperar nada a cambio al ser para fines sociales.

A la hora de elegir el proyecto deseado puedes filtrar por fecha, estado e incluso por categorías.

Entre las categorías que encontramos hay:

✅Tecnología

✅Música y Cine

✅Alimentación

✅Consumo

✅Servicios profesionales

✅Hostelería

✅Videojuegos

✅Otros

Partners de la Plataforma

Los partners lo que hacen es dotar a la entidad de los mecanismos necesarios para llevar a cabo todos estos procesos de manera correcta.

Destacamos entre sus partners Lemon Way siendo esta una entidad de pago acreditada en 29 países europeos.

Ofrece soluciones de pago seguras por internet, comercio electrónico así como Crowdfunding.

También tienen acuerdos con empresas que brindan soluciones informáticas para el correcto funcionamiento de la web así como del apartado legal.

Opiniones sobre Einicia como alternativa para conseguir financiación

Si eres emprendedor y siempre te encuentras con problemas para acceder a la financiación que menos que probar el Crowdfunding.

Esta plataforma te ofrece la posibilidad de iniciar tu proyecto sin los inconvenientes de siempre.

Al ser inversores quienes ponen el dinero estos realizan la operación solo en base al proyecto.

Tanto en la sección de préstamos como en la de Inversión.

Hemos encontrado por internet varias opiniones de sus usuarios que creemos pueden ser de vuestro interés.

Alejando opina “Mientras que los bancos me cierran las puertas estas plataformas me ofrecen una solución”

Isabel opina “Como fórmula para conseguir dinero sin aval para un negocio creo es la mejor opción”

Marcos opina “Si buscas financiación para crear un proyecto la financiación entre personas es la ideal”

Como podemos ver la mayoría de la gente valora la no necesidad de aval y el no tener en cuenta la situación financiera del solicitante.

Y aunque es verdad no hay tiempo concreto de tramitación ni garantía de éxito no perdemos nada por intentarlo.

Por todo ello es que podemos recomendar este modelo de financiación oferta por Einicia.

INCREIBLE !! Ibancar opiniones!! ¿Es seguro?

ibancar

En un mercado cambiante como el actual Ibancar ofrece soluciones financieras a través del llamado empeño de coches o vehículos.

Ofrecen la posibilidad  a los clientes de obtener financiación al instante siendo además la tramitación sencilla.

Y es que cuando uno busca dinero rápido pocas son las opciones disponibles en el sector financiero.

ibancar

La opción de la que aquí hablamos es una de las existentes siendo válida sobre todo cuando no tenemos acceso a los préstamos online.

Estar en algún listado de morosos como asnef, equifax o bien no tener nomina es razón más que suficiente.

A continuación queremos explicar que es Ibancar, sus condiciones requisitos así como que tipo de préstamos son los que ofertan.

Si quieres solicitar un crédito en esta empresa es hora de conocer todo lo que hay que saber acerca de la misma.

Condiciones de forma resumida de sus préstamos

Tipo Dinero sobre Coche
Destinado A cualquiera
Finalidad Cualquiera
Importe Hasta el 70% de tasación del vehiculo
Hace falta aval Si
Acepta Asnef Si
Tipo de Interes Hasta el 18 % de interes
Devolución Meses
Tiempo Tramitación Inferior a 24 horas
Requisitos Aval de vehículo e ingresos demostrables
Comisiones No
Desde el movil Si
Web Aquí

Que es Ibancar

Es una empresa especializada en firmar préstamos sobre coches o en garantía de vehículos.

Tal como anuncian en su web “Tu coche te avala” lo cual deja muy claro qué tipo de préstamo ofertan.

No es una entidad nueva al llevar más de 5 años en el mercado y haber financiado a más de 30 000 clientes.

En consecuencia podemos afirmar que es una empresa de confianza, seria y fiable en la firma de este producto financiero.

Cuentan con un equipo de profesionales experimentados en el sector financiero.

La empresa surge en el 2010 estado registrada la marca a nombre de Excom Salduba SL.

Desde Iban Car garantizan además la seguridad de tus datos al contar con equipo informático el cual se encarga de vigilar los mismos.

También ponen a  disposición de los clientes la última tecnología de manera que se pueda dar contestación rápidamente.

Como Solicitar un préstamo en Ibancar

Si quieres tramitar un crédito por coche en esta empresa a continuación te explicamos paso a paso como hacerlo.

La tramitación es similar a la que veríamos en los mini créditos con la diferencia de que puedes conseguir importes más altos y hace falta un aval.

  • Ingresas a la web de la empresa en Ibancar.com
  • Una vez dentro tienes que acudir al menú de la web a la sección donde pone “Crédito Coche”
  • Al entrar veras un formulario de contacto en donde tendrás que poner los datos del vehículo.

Marca, modelo, kilómetros, matrícula del coche, años o antigüedad…

  • Envías la solicitud de crédito
  • La empresa te da contestación en un plazo breve de tiempo.

Pack de servicios incluidos para el cliente

Con la firma de uno de los préstamos por coche consigues además los siguientes servicios:

  • Un seguro por amortización del préstamo en caso de siniestro total.

En caso de ser siniestro parcial puedes entregar el vehículo.

  • Revisión técnica de mantenimiento anual ofrecida por el taller colaborador Midas.

.El estudio para aumentar el monto del préstamo está incluido siempre que no lo hayas solicitado previamente.

  • Citas de ITV
  • Servicio de compulsación notarial de la documentacion original del vehículo.
  • Cuentas con un área de clientes dentro de la web Ibancar.com
  • Informe Ganvam estando limitado a 2 al año.
  • Tasación Gratis del vehículo.
  • Servicio de mensajería personalizado
  • Cuentas con asistencia personalizada
  • Puedes elegir la fecha de pago

Estos servicios realmente los tienes que llevar al hacer el estudio de la operación.

Es decir, es algo que la mayoría de entidades tienen que hacer en el estudio del mismo.

Características de los créditos en Ibancar.com

A continuación vamos a conocer las condiciones que tienen los préstamos por coche ofertados por esta entidad.

✅Puedes conseguir dinero estando en RAI o ASNEF.

✅Consigue hasta el 70% de tasación del vehículo

✅Puedes seguir circulando con el vehículo no teniéndolo que dejar en depósito.

✅Ya seas autónomo o pensionista puedes igual solicitar alguno de sus créditos.

✅Te dan una serie de pack de servicios incluidos tras la firma del préstamo.

✅En el estudio tienen en cuenta la antigüedad del vehículo según Ganvam.

Cuáles son los requisitos para acceder a esta financiación sobre vehículos

Para poder tener acceso a dinero por coche ofrecido por esta entidad tienes que cumplir los siguientes requisitos:

  • Contar con un vehículo libre de cargas y con poca antigüedad.
  • Disponer de ingresos demostrables de algún tipo

El Asnef no se tiene en cuenta con lo que no es problema.

Lo mismo podemos decir acerca del resto de registros de morosos como pueden ser el RAI y otros.

Que documentación o papeleos, lleva consigo esta tramitación.

En esta sección vamos a conocer los papeleos que se necesitan para solicitar uno de estos créditos.

Como veréis es diferente a la que vemos en otras entidades.

Piden una justificación de ingresos no siendo la operación al 100% en base a la garantía.

Esto explica porque la diferencia de tipos de interés entre cada empresa…

  • DNI, NIE o Carnet de conducir y que este en regla.
  • Ultima nomina o justificante de ingresos
  • Ficha técnica del vehículo

Tipos de interés del préstamo

Dentro de los préstamos Ibancar el tipo o tasa de interés es del 18% TAE.

Es decir, es una financiación barata en comparación con otros productos similares.

Para ser un empeño no está nada mal.

 

ibancar préstamos

La ventaja de esta financiación es que de esta forma las cuotas mensuales las podremos adaptar mucho mejor a nuestra situación.

Al haber una menor tasa de interés será más fácil adaptarlo.

Formas de Pago

La entidad Ibancar permite que puedas cancelar el préstamo antes de vencimiento.

En cuanto a las formas de pago puedes hacerlo de varias formas.

Para empezar puedes abonar las cuotas mensuales a través de la tarjeta.

Pagar con tarjeta es una posibilidad.

Además de esto la entidad te permite poder escoger la fecha de pago que mejor se adapte a tus necesidades.

Es decir, si en lugar del día 5 quieres pagar la cuota el día 15 de cada mes puedes hacerlo.

Es un alquiler o amortizo el préstamo

A diferencia de otras entidades con Ibancar si amortizas el préstamo a medida que vas pagando la cuota mensual.

Es una de las ventajas ofrecidas por esta entidad.

Ahora bien, lo es porque no es 100% un empeño sino que es una combinación entre préstamo sin aval y sobre vehículo.

Donde puedo localizar a Ibancar

Puedes hacerlo en Málaga en la Calle Angosta del Carmen 3, 29002.

Su horario es de 9:00 a 18:00 de lunes a viernes.

Los fines de semana no están operativos.

El teléfono Ibancar es el 952 864 645 pudiendo también contactar con ellos por correo en info@ibancar.com

Ibancar Opiniones

La conclusión que hemos sacado tras todo esto es positiva.

Ofrecen soluciones de dinero a muchas personas (más de 30 000) en los últimos años al ofrecer préstamos en poco tiempo.

Y aunque es verdad son a corto plazo no podemos olvidar la comparativa de créditos.

También es verdad que se necesita poder justificar ingresos pero esto es algo que la mayoría pueden hacer.

La TAE de sus créditos es de las mejores en el mercado pudiendo además amortizar desde el primer momento.

Por todo esto la opinión sobre Ibancar es favorable.

Hemos buscado por internet algunas de las opiniones de sus clientes y hemos encontrado:

Amber opina “Son serios, fiables y además piden poco papeleo”

Antonio opina “Para liquidez inmediata  en donde se busca dinero rápido son útiles”

Miguel opina “Obtengo tasas de interés competitivas en comparación con otras empresas de empeño”

Gema opina “Puedo seguir circulando con mi vehículo a pesar de usarlo como garantía”

Como podéis ver para los clientes las ventajas tienen que ver con sus tasas de interés así como la posibilidad de seguir circulando con el bien.

Muchas de estas entidades exigen el vehículo en depósito, no es lo que vemos aquí.

Te mostramos un listado de empresas que hacen préstamos sobre coches como alternativa:

¿Te gustaría dar tu opinión sobre Ibancar? ¿Qué opinas acerca de ellos?

MiCrowd

microwd

La plataforma de Peer to Peer Microwd es una entidad de Crowdlending enfocada hacia las mujeres emprendedoras en Latinoamérica.

Su lema es “Tu Inversión su Cambio” lo cual refleja el tipo de financiación que vemos dentro.

Los inversores o ahorradores provienen de España financiando a mujeres que desean comenzar sus negocios pero que no cuentan con el capital necesario para hacerlo.

Es una plataforma por tanto que está centrada en un público muy concreto.

En este caso mujeres que quieren emprender un negocio en Latinoamérica no teniendo los recursos para ello.

microwd

Lo que busca Microwd a través de esta financiación es la de generar un impacto positivo en la sociedad.

Al igual que hacen otras entidades comon puede ser:

Que es Microwd

Es una plataforma de préstamos entre personas similar a otras con la diferencia de a quienes va dirigida.

La mayoría de plataformas permiten acceder al crédito a cualquier persona que presente un proyecto que cumpla con los requisitos mínimos establecidos.

Microwd por el contrario únicamente se centra en financiar proyectos de negocio de mujeres, y concretamente en Latinoamérica.

Tipo Crowdlending solidario
Destinado A mujeres en Latinoamerica que desean crear empresa
Finalidad Crear Proyecto
Importe Desde 200€ hasta 1000€
Hace falta aval No
Acepta Asnef Si
Tipo de Interes Hasta el 20% de interes
Devolución Hasta 12 meses
Tiempo Tramitación No hay
Requisitos Proyecto sostenible y que genere valor
Comisiones No
Desde el movil Si
Web microwd.es

Como funciona Microwd a la hora de invertir dinero

El proceso que se sigue para prestar es muy sencillo siendo el mismo realmente en todas las plataformas de crowdlending.

Si eres inversor y quieres saber cómo puedes prestar tus ahorros a continuación te explicamos los pasos a seguir.

▪Ingresas a la web de la plataforma en microwd.es y te registras como inversor.

▪Tras haberte registrado puedes elegir qué proyecto de inversión es el que más te interesa.

Tú eliges a quien ayudar según la actividad o el presupuesto de inversión.

El inversor es quien decide que proyecto financiar.

▪A diferencia de otras plataformas de financiación participativa aquí un inversor tendrá que invertir el 100% del proyecto.

Si para un proyecto hacen falta pongamos 200€ un solo inversor es quien tiene que financiar esa cantidad.

Desde  Microwd buscan crear un vínculo entre inversor y beneficiario.

Todo el dinero invertido se destina al beneficiario.

▪Devolución del crédito en base a los beneficios del negocio.

Si el proyecto de negocio genera beneficios el inversor obtiene su rendimiento de forma trimestral.

Según señala la plataforma la rentabilidad trimestral es del 8% siendo sumada dicha cantidad en el área de usuario.

Pero eso imagino solo es en caso de que sea un proyecto rentable imagino.

Además, cada proyecto tendría que tener una rentabilidad diferente y eso en caso de que la tenga.

▪Puedes volver a invertir tras haber recibido el pago en un nuevo proyecto.

Lo que buscan es que puedas reinvertir la cantidad varias veces y así ayudar a diferentes familias.

Esto viene a demostrar cómo se trata de un tipo de Crowdfunding social más que otra cosa.

Los inversores que invierten aquí lo hacen desde un punto de vista más solidario que económico.

Proyectos empresariales en Microwd.es

Si entramos en la sección de proyectos podemos ver como las inversiones que tienen que hacer los inversores es mínima.

La mayoría de proyectos lo son por cantidades de 200 euros siendo estas cantidades muy pequeñas.

El rendimiento que obtienen los inversores por prestar es del 8% por 12 meses.

Además los inversores pueden filtrar las inversiones que les interese según actividad e importe.

Los sectores que pueden ser financiados en Microwd son:

▪Agricultura

▪Comercio

▪Ganadería

▪Servicios

Por importes hay también filtros:

▪Entre 100€ y 300€

▪De 301€ hasta 600€.

▪Desde 601€ hasta 1000 €

Según el tipo de proyecto que te interese realizar tienes diferentes opciones.

Cuál es la inversión mínima para invertir?

Si quieres invertir en esta plataforma peer to peer veras que no se necesita mucho.

Tampoco en cuanto a montos o cantidades siendo el minimo de 200 euros.

mi crowd

No hay límite de inversión en la entidad pudiendo invertir en diferentes proyectos al mismo tiempo y así ayudar a más gente.

Tipos de interés o tasas que pagan las prestatarias

Estas pagan un tipo de interés de hasta un 20% siendo inferior a lo que pagarían en entidades de su país pudiendo llegar al 48% de media.

Aunque en la plataforma señalan que los inversores reciben un 8% trimestral lo cual es más del 20% anual.

Las prestatarias pagan a partir de tercer mes pues los primeros dos meses son con carencia.

Los restantes 10 meses lo que harán será pagar una cuota mensual.

¿Quién está detrás de Microwd?

Por el tipo de proyectos que vemos en la web podemos ver como fomentan sobre todo la financiación a campesinos del Norte de Chinandega en Nicaragua.

Y es que su infraestructura en Nicaragua es a través de la Asociación para el Desarrollos del Norte de Chinandega (ADENOCH).

Se trata de una asociación sin ánimo de lucro constituida en 2004 por hombres y mujeres de comunidades rurales.

Su misión es la de fomentar el desarrollo y crecimiento de productores en el departamento.

Las prestatarias son personas en situación de pobreza a los que la plataforma ayuda para la puesta en marcha de proyectos productivos que les ayuden a mejorar su nivel de vida.

Información y contacto

Si quieres ponerte en contacto con la plataforma de inversión puedes hacerlo por teléfono en el 915 007 047 así como por correo en info@microwd.es

Esta domiciliada en Madrid en la Calle Puente areas 18.

Datos bancarios de Microwd:

IBAN: ES10 2100 8649 2102 0006 6500

BENEFICIARIO: Microwd Inversiones SL

CONCEPTO: Tu nombre y apellidos.

La entidad está certificada por KPMG y también tiene un sistema de pago seguro desde la web.

Conclusión

Con lo visto podemos decir que se trata de una plataforma de Crowdlending social.

Es decir, además de buscar rentabilidad para los inversores ofrecen una ayuda a personas que lo necesitan.

Nos parece una alternativa de la que hemos querido hablar al no conocerla hasta hace poco.

No es tan conocida como otras ofreciendo por el tipo de inversión un mayor riesgo pero para diversificar puede estar bien.

Las opiniones sobre Mi crowd las vemos por internet y la mayoría son positivas.

Y por lo que hemos visto tiene un enfoque más social que de inversión.

La podemos comparar con otras plataformas de micromecenazgo.

Esa sería nuestra conclusión acerca de Microwd pudiendo ser de interés para pequeños ahorradores.

 

Lendix La revolución en el Peer to Peer o P2P

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La empresa Lendix está especializada en la firma de préstamos P2P entre los 30 000€ y 3 000 000€ con una TAE entre el 3% y el 9,9% anual.

Si quieres conocer los préstamos a empresa que oferta esta plataforma a continuación vamos a conocer que es Lendix, su funcionamiento, el tipo de créditos que oferta y mucho más.

Lo bueno que tienen este tipo de créditos alternativos al banco es que aplican condiciones y requisitos diferentes al resto.

Tipo Crédito P2P
Destinado A empresas
Finalidad Cualquiera
Importe Desde 30 000€ hasta 3 000 000€
Hace falta aval No
Acepta Asnef Si
Tipo de Interes Entre el 3% y el 9,90%
Devolución De 3 meses a 7 años
Tiempo Tramitación 48 Horas
Requisitos Volumen de negocio de como mínimo 250 000€ año y ser rentable
Comisiones De Apertura al 3% y por amortización al 4%
Desde el movil Si
Importes dados Más de 60 130 353€ en España y Francia
Web lendix.es

El coste suele ser algo más caro que el visto en bancos pero no hay tanta diferencia en comparación con otras opciones financieras.

Que es Lendix

Gracias al cambio de la regulación bancaria plataformas entre particulares como esta abren un mundo de posibilidades tanto para inversores como empresas necesitadas de financiación.

Esta revolución según señalan nos beneficia a todos, tanto a clientes que necesitan un crédito como a aquellos que quieren maximizar sus ahorros.

lendix

A continuación mostramos algunas características de estas empresas:

  • Ofrecen inversión en un tipo de activo que hasta hace poco era inaccesible para los pequeños ahorradores e inversionistas.

Hasta ahora solo los inversores institucionales podían acceder a este modelo de inversión.

  • Nueva alternativa de financiación dirigida a empresas.

Esto aporta valor añadido.

  • Es un modelo de inversión simple y directa que permite invertir ahorros.
  • A través de la firma de créditos estas financiando empresas ayudando también a la productividad de la economia.

Como funciona Lendix en la firma de préstamos P2P

El funcionamiento es muy similar al de otras plataformas con la diferencia de que esta concentra su actividad en las empresas.

Permiten a los inversores poder financiar de forma directa empresas.

Una vez Lendix acepta un proyecto para que sea publicado en la plataforma establece un tipo de interés y los inversores pueden empezar a prestar.

La cantidad mínima a prestar será de 20 euros por proyecto tardando de media una semana en financiar el mismo.

Tras haber completado el proyecto los rembolsos por parte de los clientes incluyendo capital e intereses se ingresan en la cuenta bancaria del inversor.

De esta forma se aseguran la máxima transparencia y fiabilidad con los inversores o prestamistas.

Por supuesto, en todo momento avisan de que prestar dinero a empresas supone un riesgo entre medio y alto pudiendo perder hasta todo el capital prestado.

De ahí que se les llame como inversiones arriesgadas teniendo en consecuencia que invertir aquellos ahorros que no vamos a necesitar.

Como solicitar un préstamo en Lendix

Pongamos que eres un cliente que necesita dinero para su negocio.

El proceso que se sigue es simple e intuitivo siendo lo que vamos a ver.

1.Ingresas a la web de la entidad en lendix.com

2.Al entrar acudes al área que veras pone Solicitar Préstamo.

3.Una vez dentro tendrás que rellenar información que se te pide.

Cif de la empresa, volumen de negocio, cantidad solicitada, plazo y motivo para pedir el crédito.

4.Pinchas donde poner Comprobar mi elegibilidad que básicamente quiere decir “Estudio de viabilidad”

5.Respuesta por parte de la plataforma en un plazo inferior a las 48 horas.

Cuáles son las condiciones y características de sus préstamos personales

Si este interesado en obtener financiación entre personas con Lendix esta sección seguro que te interesa.

A continuación mostramos las características así como las condiciones de los préstamos ofertados en la misma.

  • Solicita montos que van desde los 30 000 euros hasta los 3,5 millones.
  • Respuesta en un plazo inferior a las 48 horas y el dinero en menos de 1 semana en tu cuenta.
  • Son préstamos sin aval, no hacen garantía garantías reales.
  • 100% de proyectos financiados tras haber sido aprobados por parte de la plataforma.

Quien puede pedir un préstamo en Lendix

Por mucho que sea un crédito particular y en consecuencia sean más fáciles de conseguir que los de los bancos estos también tienen sus requisitos.

Aquí tenéis los requisitos que hay que cumplir para poder acceder a esta financiación.

  • Tienes que ser una empresa con sede en España, Italia o Francia.
  • Con un volumen de negocio de más de 250 000€ al año.
  • Tiene que ser un negocio rentable y con suficiente capacidad de pago.

En definitiva, aplican más o menos los mismos requisitos que aplicaría una entidad bancaria.

Con la diferencia quizás de que con los préstamos Lendix no es tan difícil obtener financiación.

Un banco aunque cumplas con sus requisitos es casi seguro que luego te va a pedir aportar alguna garantía a la operación.

Para que puedes necesitar financiación

Los usos en la financiación empresarial son muy diversos.

En ese sentido la propia plataforma nos da diferentes opciones a través de las cuales podemos explicar el motivo por el que necesitamos dinero.

  • Para una expansión comercial del negocio
  • La adquisición de activos
  • Una reducción de capital
  • Obras de renovación
  • Aumentar el fondo de comercio
  • Liquidez para tesorería
  • Inversión en bienes que no se puedan tocar como son los intangibles

Qué buscan las empresas que acuden a esta plataforma

Sobre todo lo que buscan es la posibilidad de obtener un préstamo para empresas sin necesidad de aval.

En ese sentido en su web Lendix deja muy claro algunas de las razones por las cuales se acude aquí:

  • Poder conseguir un crédito sin aval ni garantías bancarias
  • Acceder a préstamos sin papeleos
  • Dar visibilidad al proyecto de negocio
  • Obtener financiación sin restricciones ni teniendo que contratar seguros
  • Conseguir liquidez sin necesidad de usar la tesorería
  • Obtener dinero rápido

Ventajas y Plus de Lendix

La principal ventaja o plus que ofrece Lendix es la seriedad y rapidez en la firma de préstamos.

Lo más importante es que cuando trasladan una oferta esta es firme.

Los montos, plazos, tipos de interés así como cantidad prestada serán fijos así como la fecha de pago de los fondos.

Otra de las cosas que aportan tranquilidad a los clientes es saber que el 100% de los proyectos ubicados en la plataforma han sido financiados.

Es decir, si la plataforma acepta tu proyecto para que pueda ser financiado lo más probable es que alcance el objetivo deseado.

No pueden decir lo mismo otras empresas especializadas en ofrecer créditos P2P en el mercado.

Opiniones sobre Lendix

Tras mucho investigar hemos podido sacar una opinión generalizada por parte de sus usuarios.

Y lo que hemos visto es que la mayoría valoran a esta entidad con una puntuación de un 4 sobre 5.

Nuestra reseña por tanto acerca de esta plataforma es positiva al ser una entidad la cual provee de soluciones eficaces a las empresas.

Algo nada fácil y más en un mercado como el español.

Estas plataformas P2P además buscan la manera de poder adaptar su financiación a las necesidades de los clientes.

Y aunque como tal son inversores quienes prestan no hay que olvidar que lo principal para el cliente son las condiciones del crédito, no la entidad acreedora.

Podemos mencionar entre algunas de las opiniones que hemos encontrado las siguientes:

Marina opina “Es fácil y cómodo”

José Antonio opina “Puedo conseguir dinero para mi empresa en menos de una semana”

Joaquín opina “Si buscas financiación empresarial diferente a la bancaria esta es tu opción”

La opinión en general es positiva tanto por la TAE de sus créditos como sobre todo por la posibilidad de obtener préstamos para empresas sin aval.

Algo que necesita el mercado al ser muy poca la oferta existente.

Si quieres saber más acerca de estas alternativas financieras te mostramos un listado de entidades las cuales hacen préstamos P2P.