Cuando hablamos de conseguir la ampliación de un préstamo hipotecario a la hora de explicar esto tenemos que hacerlo diferenciando entre los bancos y las empresas de capital privado.
Porque la gestión llevada a cabo así como las posibilidades de conseguir esto según donde hagas la tramitación son muy diferentes.
Generalmente cuando un cliente busca ampliar su préstamo hipotecario suele plantear todo esto a través de su entidad bancaria.
Además es que es lo lógico, las financieras privadas aunque también realizan hipotecas como los porcentajes son muy inferiores al de los bancos hablar de una ampliación a veces resulta impensable.
Solo se podría intentar ampliar una de estas hipotecas por capital privado siempre que el crédito que tenga el inmueble sea muy pequeño en relación al valor que tiene.
Es la única posibilidad, en el resto de situaciones siempre será mejor opción acudir por banco.
Nosotros en Grupo Avanza cuando recibimos alguna solicitud de algún cliente que busca esto es lo que les solemos recomendar.
Más todavía si es una hipoteca bancaria lo que tiene gravando su inmueble.
El coste de los préstamos hipotecarios bancarios es siempre más bajo que el de las hipotecas privadas.
No voy a explicar las razones de esto siendo algo que ya se ha explicado antes pero tiene mucho que ver con el porqué se recomienda acudir por banco.
Si acudes a las financieras particulares estas lo que te propondrán en caso de haber margen para hacer la operación es la de cancelar la hipoteca bancaria por su nueva hipoteca.
¿Te compensa cancelar un préstamo hipotecario bancario por uno más caro?
La respuesta es obvia, no te tendría que interesar.
Como alternativa en nuestra financiera lo que solemos proponer a los clientes es que intenten firmar una hipoteca privada en segundo rango lo cual les permita poder conseguir esa liquidez que necesitan.
Al fin y al cabo la razón de porque una persona puede querer ampliar su crédito hipotecario es porque necesita más dinero.
En consecuencia y si quiere intentar hacerlo por la vía de la financiación privada nuestra recomendación si tiene una hipoteca por banco es que busque una segunda hipoteca en lugar de cancelar todo.
Haciendo esto la hipoteca bancaria no se cancelaria y por tanto no pasaría a una hipoteca más cara.
Te lo voy a mostrar con un ejemplo para que veas la diferencia entre hacer una operación u otra.
Ángela necesita unos 10 000€ de liquidez.
Tiene un inmueble valorado en 200 000€ el cual tiene una hipoteca bancaria de unos 30 000€ al corriente de pago.
Como su banco no le permite ampliar su hipoteca acude a las financieras que hacen préstamos entre particulares para proponer esta misma operación.
La mayoría de financieras presentaran una oferta por importe de 40 000€, esto es los 30 000€ de la hipoteca bancaria y los 10 000€ nuevos que necesita.
El problema de hacer esto es que Ángela estará pasando de un tipo de interés bajo en la hipoteca de 30 000€ a uno más alto con el préstamo hipotecario privado.
Solo en caso de que no hubiera ningún tipo de margen para poder hacer un segundo préstamo hipotecario o bien si la hipoteca por banco estuviera impagada podríamos recomendar esto.
¿Acaso no sería mejor dejar la hipoteca bancaria como esta y firmar un segundo préstamo por importe de 10 000€?
Así el tipo de interés de los préstamos de capital privado solo se aplicaría sobre los 10 000€ que ha pedido y no sobre el total de 40 000€.
Este tipo de recomendaciones son las que nuestros clientes por cierto suelen agradecer en nuestra empresa.
No buscamos firmar por firmar como hacen otras empresas, nosotros asesoramos siempre pensando en la utilidad de la financiación para los clientes.
¿Cómo conseguir la ampliación de nuestro préstamo hipotecario?
Ya sea a través de banco o en capital privado lo primero que hay que asumir es que si no hay margen la financiera dirá no.
Si tienes un inmueble tasado en 100 000€ a día de hoy con una hipoteca de 70 000€ no sería lógico pedir más dinero pues nadie lo va a hacer.
Ayer mismo un cliente llamo por teléfono queriendo hacer una ampliación de su hipoteca.
La preguntamos qué hipoteca tenia, nos dijo que unos 50 000€ estando valorado el inmueble en unos 150 000€.
¿Sabéis cuanto pedía este cliente como ampliación?
Unos 80 000€ más.
Por supuesto nuestra respuesta fue negativa pues de hecho este tipo de clientes parece que más que una hipoteca lo que estén buscando sea una venta encubierta.
Esa es una de las razones por la cual las entidades financieras reducen ahora tanto los porcentajes de importe sobre los inmuebles.
¿Intención de conseguir una hipoteca o una venta?
Hay personas que cuando acuden a una de estas financieras intentan conseguir el mayor importe posible sobre su inmueble no buscando realmente un préstamo sino una venta.
Y en Grupo Avanza siempre les decimos lo mismo, si es una venta encubierta lo que buscas de nada te va a servir acudir a una financiera privada pues esta suele dar porcentajes no superiores al 35%.
Por banco aun quizás tendría sentido si no fuera porque las entidades bancarias suelen también pedir terceros avales además de aquello que se hipoteca.
Si sumas estos avales al final te darás cuenta como los números son similares al de las financieras de capital privado.
En caso de que hubiera margen para poder hacer esta operación lo siguiente es demostrar que podemos hacer frente al nuevo préstamo.
Si pasas de una hipoteca de 30 000€ a una de 60 000€ tienes que poder demostrar a la financiera que puedes hacer frente al nuevo préstamo pues la cuota será diferente.
La financiera hará el mismo estudio que si fuera a firmar un nuevo préstamo no siendo ya valida la documentación aportada en su día.
Si es una entidad bancaria te pedirán los ingresos, el endeudamiento que pudieras tener, presencia del asnef…
Por el contrario en la financiación particular generalmente nada de esto es necesario, con que el cliente diga que puede hacer frente a la cuota es suficiente.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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