A tener en cuenta: Prestamos para empresas y financiación empresarial

La financiación para empresas o los préstamos para empresas es una de las búsquedas más habituales por parte de los empresarios ya sean estos pymes, empresas de tamaño medio/grande o incluso autónomos cuando necesitan liquidez y no cuentan con fondos propios suficientes.

La razón por la cual una empresa puede necesitar financiación externa es variada, de hecho es muy difícil clasificar o decir qué razón es la más habitual.

Sin embargo sí que podemos dar una lista de situaciones empresariales que propician la búsqueda de un préstamo por parte de la empresa. Vamos pues:

Préstamos para empresas, razones habituales para solicitarlo

❶ Una ampliación de la empresa: Aunque desgraciadamente ha disminuido la cantidad de empresas que con la crisis no buscan ampliar sus negocios todavía hoy hay empresas que solicitan financiación para mejorar o ampliar la infraestructura del negocio. La idea que tiene el empresario cuando hace esto siempre es la misma, es decir, se amplía el negocio con el objetivo de obtener una mayor rentabilidad del mismo y con esto ir pagando o liquidando el préstamo firmado para realizar esto.

❷ Liquidez: Básicamente una empresa puede necesitar dinero para cubrir su circulante, tesorería…Hay momentos en los que una empresa tiene menos liquidez por lo que en ocasiones puede ser necesario acudir al banco a que nos financien. Es en nuestra opinión la situación más habitual. También este factor depende en gran parte del empresario. Me explico.

Si es un empresario que ha realizado una correcta planificación financiera de su negocio esto puede preverse con lo que esta “necesidad” realmente no es tal pues ya estaba programa con anterioridad. El empresario que sabe que en un momento determinado del año va a pasar por una estrechez económica hace que este se prepare, guarde recursos para llegado el momento estar listo haciendo que al final no necesite acudir a la financiación externa.

❸ Imprevistos o circunstancia anormales: De repente nos llega una oportunidad de negocio con la compra de material a un proveedor sin embargo no contamos con el dinero necesario para afrontar la compra. Los préstamos son una buena solución para casos como estos ya que nos permiten obtener financiación de manera rápida.

Otro imprevisto típico entre empresas es el pago de impuestos. En estos casos es habitual que sea la propia sucursal en la cual tiene la empresa domiciliada sus cosas que le proponga un préstamo para el pago de sus impuestos, no obstante en ocasiones no es así.

Hay otras muchas razones sin embargo lo dejaremos para otro día, ahora, en lo que nos vamos a centrar es en las cosas a tener en cuenta si somos empresa y tenemos pensado solicitar financiación.

Si este es tu caso desde avanza te recomendamos lo siguiente.

En primer lugar tienes que tener en cuenta la situación financiera en la que se encuentra tu negocio para determinar a donde tienes que acudir a solicitar la financiación. Por ejemplo, si nuestra empresa está en el RAI u otro registro de morosidad es conveniente olvidarnos de la opción bancaria (bancos, cajas..) pues casi seguro nos denegaran la solicitud. En estos casos, a donde tendremos que acudir es a las llamadas como financieras alternativas. Estas empresas de dinero rápido si tramitan préstamos con asnef o préstamos con deudas, ahora bien, casi siempre por no decir siempre exigen que el solicitante aporte una garantía frente a la operación.

Una vez tenemos clara nuestra situación para así determinar DONDE solicitar el crédito que necesitamos el siguiente punto a tener en cuenta es él CUANDO.

¿Cómo influye la fecha en la que hagamos la solicitud en la probabilidad de éxito?

Pues aunque no lo creas influye bastante sobre todo cuando es una empresa quien realiza la financiación.

Por ejemplo, hay muchos productos financieros destinados a empresas los cuales tienen más salida al comienzo de su gestión. El ejemplo más claro lo tenemos con los ICO. Esta forma de financiación una vez se empieza a tramitar por parte de los bancos y demás entidades financieras suele terminarse al poco tiempo de salir debido a la fuerte demanda que hay entre las empresas.

Si el ICO se puede empezar a tramitar en Enero y sin embargo realizamos la solicitud en Agosto es menos probable que nos acepten la operación en Agosto que en Enero.

Lo mismo pasa con otros productos financieros destinados a empresas y que son similares al ICO al intervenir el estado de alguna manera mediante subvención….

El tercer factor que consideramos más importante a la hora de solicitar un préstamo es el envió de la documentación. Los bancos valoran de manera positiva como se envía esa documentación, pues no solo es el envío, es como les demostramos a la entidad como tenemos pensado hacer la devolución, bajo qué forma…

Es decir, a los bancos les gusta que les demostremos que podemos hacer frente al crédito aportando un plan de pagos…Eso demuestra planificación.

También aconsejamos a las empresas no manipular sus cuentas y balances aumentado sus ingresos y cifras en los meses anteriores a solicitar financiación, una práctica muy habitual entre las empresas y por desgracia para ellas muy fáciles de averiguar por parte de la entidad financiera. A los bancos no les gusta que intentes mostrar un nivel de solvencia falso, hacen la solicitud en base a tu nivel de solvencia REAL con lo que estas cosas solo sirven para aumentar la desconfianza de la financiera en tu empresa y en consecuencia a denegarte el préstamo.

En conclusión, estos son algunos de los factores que consideramos más importante cuando una empresa realiza una solicitud de crédito.

Analista en Préstamos Rápidos

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Comentarios

  1. George dice

    Buenas. Tengo una tienda pequeña de frutos secos. Soy autónomo. Mi necesidad es de 5000 euros para resolver atrasos en pagos diversos. La idea es unificar deudas…. porque no me fue posible pagar cada uno de las mensualidades en el acumulado. No tengo antecedentes de morosidad (aun) y no puedo recurrir al banco porque la mayoría de lo adeudado es a el banco. Me urge. Gracias

    • prestamosrapidos dice

      Hola George,

      Mira los diferentes préstamos que tenemos y analiza cual se adapta a lo que buscas pues hay varios diferentes. Lo primero seria saber si buscas con aval o sin aval por ejemplo…

  2. Jose Manuel dice

    En febrero constitui una S.L,dedicada a la industria alimentaria,aun sin actividad.Me he quedado sin liquidez, y me falta unos 20.000eur para poder terminar la inversion inicial y empezar dicha actividad.Parte de ese dinero iria destinado a circulante.¿que tipo de prestamo es el mas aconsejable?a nombre de la empresa ya hay un prestamo de 35000eur y una poliza de 8.000, todo con garantias personales.Las entidades bancarias me rechazan, me piden aval,hay otras opciones reales para mi caso?Gracias.

    • prestamosrapidos dice

      Hola Jose manuel, dispones de algún aval? Por la vía del préstamo personal necesitamos o nomina o pensión.

      Saludos

  3. JESUS dice

    Empresa necesita entre 70.000 – 100.000 € de préstamo, con garantia de una terreno en localidad en la Comunidad de Madrid, urge en 24-48 horas

    • prestamosrapidos dice

      Hola Jesus, necesitamos un teléfono de contacto.

      Te lo podemos mirar aunque en 48 horas no creo que se pudiera firmar.

      Saludos

  4. Cesar Herrero dice

    Buenas tardes.

    Dispongo de una empresa de automóviles que lleva funcionando tres años, pero debido al cierre de diferentes locales públicos hace casi un año (hacienda y registro de propiedad que cambiaron de ubicación) la calle ahora se quedo vacía, bajando la afluencia de publico en mas del 50%. Por aguantar he intentar relanzar el local me endeude con pequeñas cantidades. Busque un local mucho mejor posicionado cerca de aquí, pero para saldar mis pequeñas deudas y poder coger el otro local necesitaría una cantidad de 7.000 que el banco no me da, debido a que por esas pequeñas cantidades de telefonía y anunciantes (paginas amarillas) estoy en el asnef.

    Que puedo hacer?? Que tipo de préstamo me encajaría?? Soy autónomo. La verdad me urge porque ya me es difícil pagar un altísimo alquiler de local de 1.500€ mensuales. Tendría que irme al otro local lo antes posible.

    Gracias.

    • prestamosrapidos dice

      Buenas tardes Cesar, lo que tienes que intentar es tramitar los préstamos que tenemos con asnef, el problema quizás es que el de sin aval requiere de nomina o pensión.

      El de con aval requiere de algún tipo de garantía.

      Saludos

  5. JORGE ANTONIO NEIRA PEREZ dice

    necesito credito para expansion de distribuidora de productos populares de primera necesidad

  6. ROYAL-RESOURCES EXPERTS S L dice

    Precisamos un prestamo para la apertura de empresa ya tenemos contratos firmados con clientes muy importantes. El telefono, me gustaria enviarles nuestra documentacion

  7. Juan Herrera sabido dice

    Hola buenos días somos una pareja que estamos empezando un negocio de chucherías y alimentación y necesitamos 4.000 € para cubrir unos gastos somos autónomos y trabajador con nómina aparte de más ingresos aparte de la nómina, él problema que tenemos es que estamos en el asnef y no sabemos donde podríamos dirigirnos para que nos pudieran ayudar mucha gracias y buen día

    • prestamosrapidos dice

      Hola Juan, ¿quien tiene la nomina, a cuanto asciende, antigüedad en el trabajo, tiene otros préstamos?

      Tenemos dos préstamos con asnef, la primera seria una opción sin aval la cual no se firma en toda España y la segunda opción es con aval.

  8. Adelchi dice

    buenas,
    necesito urgentemente 10000 euros,tengo un bonito restaurante en Calvia,Mallorca que estoy traspasando.Ya tengo un comprador y un contacto preliminar de cesion donde esta escrito que todo tiene que ser echo ante de el 31 de diciembre,pero yo tengo cosas que pagar y que no pueden esperar mas.Lo siento por mi español.Podeis ayudarme?
    gracias

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días Adelchi, mi recomendación es que primero te informes acerca de los diferentes préstamos que tenemos, si ves nuestra oferta hay sin aval y con aval.

      También puedes hacer una solicitud online a través de la web y te mandamos directamente la información ahí, lo que prefieras.

      Saludos

  9. Ricardo Aleman dice

    Buenas tengo un proyecto empresarial para constituir, es sobre desarrollo de software de gestion empresarial a medida.

    Tengo plan de viabilidad (muy positivo), precontratos con clientes, un análisis DAFO muy favorable, pero no tengo financiación para llevar a cabo el proyecto… Necesitaría unos 60.000 € para comprar maquinaria, programas de desarrollo, marketing, servidores, y circulante para el primer ejercicio (en el cual me dedicaré a desarrollar las soluciones empresariales).

    Un saludo,

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días Ricardo, para lo que necesitas lo mejor es que acudas a los Préstamos Enisa (lee nuestros articulos que hablan acerca de esta financiación pues se explica todo)

      Por el tipo de negocio e idea que pretendes llevar a cabo es la mejor opción de todas.

      Además al ser un negocio innovador tienes ya mucho ganado con ENISA.

      También puedes mirar el Crowdlending algo que también hemos explicado en la web.

      En nuestro caso nosotros para ese importe pedimos avales, sin garantía no podemos gestionar esa operación.

      Saludos

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